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隨著近期數(shù)字人民幣將在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等地進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試的新聞曝光，可以預(yù)期我國央行數(shù)字貨幣的正式應(yīng)用正在一步步臨近。雖然各國數(shù)字貨幣目前尚未正式進(jìn)入流通，但就人們所關(guān)注的幾種主要的數(shù)字貨幣出行而言，可以分為私人部門發(fā)行的數(shù)字貨幣和中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣。私人部門發(fā)行的數(shù)字貨幣如2019年臉書公司（Facebook）提出的天秤幣（Libra）。中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣如人民銀行正在測試的數(shù)字貨幣。

理論上，貨幣具有5個(gè)方面的主要職能，分別是價(jià)值尺度、交易媒介、支付手段、貯藏手段以及世界貨幣。價(jià)值尺度和交易媒介職能主要表現(xiàn)在貨幣可以用于計(jì)價(jià)和商品交易。支付手段和貯藏手段表示貨幣可以用于清償債務(wù)和貯藏財(cái)富。世界貨幣則表示的是一國貨幣實(shí)現(xiàn)國際化。貨幣這幾個(gè)方面的職能大致上呈現(xiàn)遞進(jìn)關(guān)系，其中較為復(fù)雜的職能以其基本功能為基礎(chǔ)。

目前人民銀行正在測試的數(shù)字貨幣，英文全稱是digital currency/electronic payment（數(shù)字貨幣/電子支付）。由此可見，當(dāng)前人民銀行對(duì)我國央行數(shù)字貨幣的定位集中在完成交易媒介職能這個(gè)層次。簡單來講，我國央行數(shù)字貨幣目前的主要定位是以數(shù)字化的人民幣取代流通中的現(xiàn)金。

我國央行數(shù)字貨幣與天秤幣的區(qū)別

雖然都被稱為數(shù)字貨幣，但我國央行正在測試的數(shù)字貨幣和臉書公司正在開發(fā)的天秤幣（Libra）除了在技術(shù)上都沒有完全依賴區(qū)塊鏈和去中心化技術(shù)之外，在穩(wěn)定機(jī)制、用途、使用范圍以及監(jiān)管機(jī)制等方面都存在較大的差異。

首先從穩(wěn)定機(jī)制上來看，Libra的發(fā)行是以發(fā)行公司的資產(chǎn)和銷售天秤幣的收入作為價(jià)值基礎(chǔ)的。如果臉書的公司價(jià)值或者銷售天秤幣所獲收入的再投資收益出現(xiàn)加大波動(dòng)，甚至再投資資產(chǎn)計(jì)價(jià)貨幣之間的匯率出現(xiàn)較大波動(dòng)，都可能會(huì)影響到天秤幣價(jià)值的穩(wěn)定。我國央行的數(shù)字貨幣是完全建立我國央行和政府信用基礎(chǔ)之上的，以國家法定強(qiáng)制力保證其流動(dòng)，不涉及和外幣的交換，因此更有價(jià)值穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

第二，從基本用途來看，根據(jù)媒體已經(jīng)披露的信息，天秤幣預(yù)期將基本覆蓋貨幣的全部職能。不僅可以用于交易媒介，臉書公司更是野心勃勃的將其發(fā)展成為具有投資價(jià)值的金融資產(chǎn)。從這一點(diǎn)上，天秤幣有點(diǎn)類似“貨幣+共同基金”的概念。臉書公司甚至開始研究天秤幣與其他主權(quán)貨幣之間的匯率問題。我國央行的數(shù)字貨幣目前定位主要用于發(fā)揮交易中介職能。由于為避免和商業(yè)銀行的不對(duì)稱競爭，央行暫不對(duì)數(shù)字貨幣支付利息，因此目前尚不具備作為投資資產(chǎn)的價(jià)值。

第三，從使用范圍來看，天秤幣將業(yè)務(wù)中心地注冊(cè)在瑞士，再加上其價(jià)值基礎(chǔ)是各種貨幣計(jì)價(jià)的金融資產(chǎn)，因此天然具有國際貨幣的屬性。我國的央行數(shù)字貨幣目前只是在國內(nèi)替代人民幣現(xiàn)金使用。同時(shí)其發(fā)行也主要依賴現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系，不會(huì)對(duì)國內(nèi)金融體系和國際金融市場造成直接沖擊。

第四，從監(jiān)管角度看，天秤幣是基于私人部門商業(yè)行為發(fā)行的數(shù)字貨幣，出于保障投資者利益的目的，需要各國政府聯(lián)合對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。我國央行發(fā)行的數(shù)字貨幣雖然通過商業(yè)銀行渠道發(fā)行，但卻是中央銀行的貨幣政策行為，監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)低得多。

央行數(shù)字貨幣進(jìn)入正式流通之后的影響

央行數(shù)字貨幣進(jìn)入正式流通之后，將會(huì)在以下幾個(gè)方面對(duì)人們的生活造成影響。

第一，央行數(shù)字貨幣將進(jìn)一步取代現(xiàn)金的使用。近年來隨著我國數(shù)字技術(shù)和移動(dòng)支付技術(shù)的快速發(fā)展，非現(xiàn)金交易已經(jīng)滲透到生活的方方面面。在極大方便交易的同時(shí)，也降低了現(xiàn)金的使用成本。事實(shí)上，現(xiàn)金的使用和維護(hù)需要支付高昂的成本，包括現(xiàn)金發(fā)行、運(yùn)輸乃至防偽的巨額支出。央行數(shù)字貨幣的推出將有利于進(jìn)一步減低現(xiàn)金的使用。與此同時(shí)，隨著大額現(xiàn)金交易逐步退出歷史舞臺(tái)，將有利于央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)洗錢、地下經(jīng)濟(jì)等非法活動(dòng)的監(jiān)管。

第二，與現(xiàn)有的非現(xiàn)金支付工具相比，央行數(shù)字貨幣將進(jìn)一步促進(jìn)交易便利化，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到促進(jìn)作用。與目前主流的支付寶和微信等商業(yè)化支付工具不同，央行數(shù)字貨幣是由中央銀行提供的數(shù)字化支付公共服務(wù)。公共服務(wù)的成本由國家通過財(cái)政負(fù)擔(dān)，降低了個(gè)人和中小企業(yè)使用數(shù)字支付工具的成本。除此之外，央行數(shù)字貨幣對(duì)電信基礎(chǔ)設(shè)計(jì)的要求更低。據(jù)報(bào)道，央行數(shù)字貨幣在沒有手機(jī)信號(hào)的地方仍然可以使用。央行數(shù)字貨幣的安全性相對(duì)支付寶和微信等商業(yè)支付工具更高，也更加有利于在基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后地區(qū)的地區(qū)普及使用。這對(duì)于降低中小企業(yè)的資金使用成本，促進(jìn)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第三，央行數(shù)字貨幣推出將促進(jìn)我國數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。隨著央行數(shù)字貨幣的推出，一些基本的，對(duì)增值服務(wù)需求較低的支付交易會(huì)從現(xiàn)有的支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移到央行數(shù)字貨幣。這將對(duì)現(xiàn)有支付企業(yè)造成一定的競爭壓力，促使電子支付企業(yè)開發(fā)更具有細(xì)分性和針對(duì)性的新型數(shù)字支付產(chǎn)品和服務(wù)。

第四，在初步試驗(yàn)成功之后，央行數(shù)字貨幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域也大有擴(kuò)展空間。大數(shù)據(jù)的一個(gè)重要特點(diǎn)是其作為交易的副產(chǎn)品產(chǎn)生，并且能用于降低交易的不確定性。在私人企業(yè)壟斷交易數(shù)據(jù)的情況下，不僅難以全面發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用，消費(fèi)者的信息安全和個(gè)人利益還可能遭遇侵害。央行數(shù)字貨幣交易所產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)由公共部門控制，在保障隱私和信息安全的前提下可以向全部企業(yè)開放，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和消費(fèi)者福利的提升。

最后，央行數(shù)字貨幣在公共支出方面具有廣闊的使用空間。通過區(qū)塊鏈等技術(shù)，央行數(shù)字貨幣的流動(dòng)具有較高的可追蹤性。這種特性可用于對(duì)政府公共支出進(jìn)行追蹤，保證實(shí)現(xiàn)專款專用，提高財(cái)政資金的使用效率。近年來，新聞媒體屢屢曝光財(cái)政資金被挪用的案例。例如有報(bào)道稱中央銀行為應(yīng)對(duì)疫情所發(fā)放的貼息貸款進(jìn)入樓市，推高了部分地區(qū)的房價(jià)。如果類似的政府公共支出可以通過央行數(shù)字貨幣支付，將對(duì)保證財(cái)政資金的正常用途起到很好的保障作用。

（文章來源于網(wǎng)易研究局）