2019年6月23日至6月26日，中國人民大學國際商務專業互聯網+方向學生董開巖、曹卉瑤、呼麗夢在程華老師和劉小魯老師的帶領下赴江蘇省南京市開鑫金融科技服務江蘇有限公司（以下簡稱開鑫金服）調研。

近年來，在大眾創業、萬眾創新浪潮下，一大批小微企業如雨后春筍蓬勃發展。但是，長期以來，融資難、融資貴卻一直是制約小微企業進一步發展的難題。如何方便快捷又低成本地幫助小微企業獲取資金，是實現小微企業持續穩健發展的重要前提。在這種訴求下，金融科技持續發展，助推互聯網金融企業“快審快貸”，為小微企業提供精準、快速融資。

本次調研小組進行調研的開鑫金服就是金融科技的一個成功實踐。

開鑫金服是由國開金融聯合江蘇省再擔保、江蘇國信、無錫金投等江蘇省內大型國有企業出資設立的金融科技服務企業，始終堅持“支持實體、服務百姓”的發展理念，目前主要為供應鏈合作伙伴提供系統開發、產品與風控模型設計等服務。在引領民間資本參與重點項目建設，引導社會資金支持實體經濟，降低中小微企業融資成本等方面取得顯著成效。

本次，調研小組針對開鑫金服在供應鏈金融領域的科技創新進行調研，先后與開鑫金服總經理周治翰、總經理助理唐曉媛、戰略部經理、產品技術負責人以及投資人進行訪談，從多角度對開鑫金服進行考察了解。

（調研小組與周總、唐總合影）

事實上，這不是調研小組第一次來該公司調研，開鑫金服的案例是程華老師和劉小魯老師持續跟蹤的案例。早在2018年1月，程老師和劉老師就帶領國際商務專業互聯網+方向2017級學生林昱彤、李洋、仇麗杰對開鑫金服進行過調研。隨著2017年網貸監管“1+3”制度體系全面完成和互金整頓的持續開展，合規成為P2P網貸平臺在這一年發展的主基調，這一年監管加碼、平臺數量持續下降、現金貸整頓，行業進入深度洗牌期。在這種背景下，當時調研小組針對開鑫金服如何應對P2P監管以及2018年發展方向等內容進行了調研。

（2018年1月程華老師和劉小魯老師在開鑫金服調研）

在座談會上，周治翰總經理首先介紹到中國目前消費金融做的機構很多，但是其可得性要看成本和額度問題；而供給鏈金融也就是To B領域未來兩三年會發展得比較快，但是也不會有大爆發，因為供給鏈金融面對的是專業人群，門檻比較高，系統還需要對各個企業進行私人定制，注重積累的過程。其次，針對當下“開放銀行”、“開放數據”的風潮，他指出開放銀行要和場景進行融合，嵌入場景，發展分布式的組織結構，但是這和當前銀行集中式組織結構是相矛盾的，如何解決這個問題對進一步促進金融的發展起著重要作用。

在和唐曉媛女士的座談會上，唐總首先向調研小組介紹了開鑫金服的組織架構及其發展優勢。她指出開鑫金服首先具有合作的能力，善于與其他公司乃至競爭對手合作；其次，開鑫金服主要做應用層方面，底層技術成熟；再次，開鑫金服市場開拓能力較強，在金融科技領域不斷創新；最后，開鑫金服提供定制化服務，針對合作企業不同的發展階段提供不同服務。針對程華老師提出的“企業從C端（消費）做貸款轉到B端（供給）有什么難處”，唐總指出開鑫金服主要是做B端，最大的難點在于小企業要養，金融產品不斷更新迭代，前期投入較大。

（與開鑫金服周總、唐總進行的座談會）

此外，公司戰略部經理詳細演示并介紹了公司系統運作的具體流程，解釋了大數據在系統中的運用以及公司再融資流程等方面的內容，并認真回答了程華老師提出的有關利率如何確定、如何保障底層資產真實性以及如何利用大數據對供應鏈金融賦能等問題，進一步介紹了公司線上化確權以及大數據風控的運作模式，明確了金融科技的價值。

另外，為了從不同角度對開鑫金服進行考察，調研小組對開金中心的投資人開展了訪談，通過與投資人溝通有關投資心理、轉讓、平臺信息服務、投資風險等方面的問題，調研小組還另行組織了與開金中心合作企業之一，即華宏科技股份有限公司的電話會議，該公司一直致力于從事再生資源的加工以及綜合服務。調研小組就該公司與開金中心合作的具體情況進行訪談。通過對投資人與合作企業的兩次訪談最終形成了對開鑫金服在金融服務方面的優勢的多角度多層面的認知。

（開展與開金中心投資人的訪談）

之后，公司產品部門相關人員就調研小組提出的“開鑫金服為何不采取TCL等公司的金單模式？”問題進行講解并系統介紹了金單模式的運行機制，深入分析了金單模式的優越性以及對開鑫金服而言存在的操作等層面的局限性。調研小組進一步提出了有關開鑫金服在技術層面的亮點和優勢的問題并邀請產品技術經理進行講解，產品技術經理認為開鑫金服是一家業務＋科技的金融服務方機構，會根據不同的場景選擇落地系統；并以長久物流為例進行詳細的介紹，在此基礎上根據供應鏈金融的三大難點，尤其是資產真實性問題，經理提出開鑫金服的優越性在于參與產業生態方面，而技術的主要作用是為產品業務服務的。

本次調研共計兩天，實地對開鑫金服進行深度跟蹤考察，組織了與企業不同部門負責人的多次座談會以及對投資人的訪談和一次電話會議，調研組獲取了關于開鑫金服尤其是供應鏈金融科技方面的有價值信息，對科技創新對激發金融活力方面的積極作用產生了更加深入的認知。眾所周知，金融就是對風險的管理，風險控制絕對是金融業務的核心，如何利用科技更好的控制和防范風險，使互聯網金融更有安全感，這正是每一個金融機構需要長期研究并實踐的重要課題。