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習近平同志在全國金融工作會議上指出，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題。防范金融風險，需要深入認識和理解金融的本源。在這方面，馬克思經(jīng)濟學可以給我們很多啟示。

實體經(jīng)濟是馬克思經(jīng)濟學研究的邏輯起點和核心所在。馬克思在《資本論》第一卷第一章開宗明義地寫道：“不論財富的社會形式如何，使用價值總是構(gòu)成財富的物質(zhì)內(nèi)容。”生產(chǎn)物質(zhì)產(chǎn)品的是產(chǎn)業(yè)資本。從產(chǎn)業(yè)資本中分離出來的貨幣資本、商業(yè)資本都是為產(chǎn)業(yè)資本服務(wù)的，它們本身并不創(chuàng)造價值和剩余價值，只是因其為產(chǎn)業(yè)資本服務(wù)而參與產(chǎn)業(yè)資本雇傭的工人所創(chuàng)造的剩余價值的分割。以物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)為標準，馬克思區(qū)分了生產(chǎn)性勞動和非生產(chǎn)性勞動，認為生產(chǎn)物質(zhì)產(chǎn)品的勞動是生產(chǎn)性勞動，不生產(chǎn)物質(zhì)產(chǎn)品的勞動是非生產(chǎn)性勞動。生產(chǎn)性勞動在邏輯上是第一位的。

馬克思的貨幣理論對理解和防范金融風險具有更加重要的意義。在馬克思經(jīng)濟學中，貨幣是從商品交換中分離出來固定充當一般等價物的特殊商品。貨幣首要的職能是價值尺度，即用來衡量其他商品價值的大小。正是由于貨幣本身也是商品、也有價值，因而具有穩(wěn)定性。作為價值尺度，其穩(wěn)定性十分重要。如果沒有穩(wěn)定性，一會兒尺度大，一會兒尺度小，就會導致貨幣體系的不穩(wěn)定和經(jīng)濟運行的不穩(wěn)定。貨幣的寬松和收緊，實際上是一種財富的再分配。貨幣的第二個基本功能是流通手段，即交換的媒介。作為交換媒介，流通中所需要的貨幣量是受到嚴格限制的，不應(yīng)是任意的。馬克思指出，流通中所需要的貨幣量與待實現(xiàn)的商品價格總額成正比例關(guān)系，與同名貨幣的流通速度成反比例關(guān)系。如果貨幣恪守職能，是不會發(fā)生通貨膨脹和金融危機的。然而，隨著貴金屬貨幣演化成紙幣，貨幣借助于信用發(fā)展出金融產(chǎn)業(yè)。金融一旦成為一個產(chǎn)業(yè)，就可以與實體經(jīng)濟并駕齊驅(qū)，就有了自己獨立的利益，就會想方設(shè)法賺取利潤。然而，經(jīng)濟過度金融化以及金融業(yè)豐厚的利潤會帶來兩方面的消極后果：一方面導致資金脫實向虛，另一方面助長投機。

馬克思對宏觀經(jīng)濟層面的研究依然堅持實體經(jīng)濟原則。比如，馬克思經(jīng)濟學中的兩大宏觀經(jīng)濟層面的概念是社會總產(chǎn)品和社會總產(chǎn)值。社會總產(chǎn)品是指一個生產(chǎn)周期中社會生產(chǎn)的全部物質(zhì)產(chǎn)品的總和。與社會總產(chǎn)品相對應(yīng)的是社會總產(chǎn)值，即社會總產(chǎn)品的全部價值之和。國民收入是馬克思經(jīng)濟學中另一個宏觀經(jīng)濟層面的概念，同樣被嚴格限制在物質(zhì)生產(chǎn)部門，即在社會總產(chǎn)品中扣除掉一年內(nèi)消耗的生產(chǎn)資料的價值后余下的那部分價值。可見，馬克思把實體經(jīng)濟作為整個社會經(jīng)濟系統(tǒng)的基礎(chǔ)，對各個層面經(jīng)濟問題的研究都堅持實體經(jīng)濟原則。這充分顯示了實體經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的基礎(chǔ)性作用。

馬克思經(jīng)濟學啟示我們：首先，社會的富裕程度取決于人們獲得物質(zhì)產(chǎn)品的充裕程度，從根本上取決于實體經(jīng)濟的發(fā)達程度。因此，應(yīng)當大力發(fā)展實體經(jīng)濟。其次，貨幣從一開始就是為實體經(jīng)濟服務(wù)的，金融業(yè)發(fā)展的出發(fā)點和落腳點也應(yīng)該是為實體經(jīng)濟服務(wù)。脫離實體經(jīng)濟，人為地、拔苗助長地發(fā)展金融業(yè)將帶來巨大風險。第三，要把杠桿控制在合理程度。加杠桿是寅吃卯糧，杠桿率過高是人為擴大并不存在的消費能力，極易形成泡沫、積累金融風險。應(yīng)把控制杠桿率作為防范金融風險的重要抓手。第四，正確認識金融創(chuàng)新。不能把任何新出現(xiàn)的說法都理解為創(chuàng)新。有的“新”只是一個噱頭，有的“新”則是嘩眾取寵，有的“新”是為了獲取私利。只有符合經(jīng)濟規(guī)律、能促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展的“新”，才是真正的金融創(chuàng)新。

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