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今日，普惠金融國際高峰論壇在北京舉行，論壇以“數字普惠金融助力實體經濟”為主題，圍繞普惠金融理論、實踐及未來展開深入研討。中國人民大學數字經濟研究中心副主任程華參與了圓桌討論，發表了看法。

在主題為“數字普惠金融助力金融創新”的圓桌討論中，程華談到，如果要談風口，我覺得是對B端的服務，這個形式在國內已經展現出來的形式，一個是我們剛才談到的，就是新興互聯網金融機構會直接對B端提供服務。這兩年更多看到的是傳統金融機構在談開放，新型機構在談賦能，從這個角度講，我們對于B端的服務，從一個維度來講，我們的金融科技的企業在利用自己的技術，數據，模型的優勢，為已有的傳統金融機構在提供服務。

以下為部分演講實錄：

我想我們這個圓桌的主題是數字普惠助力金融創新，主持人又提了一個問題，金融科技發展對個人生活和工作產生了什么影響。

其實有這樣一個邏輯，數字技術的發展本身是有普惠性和包容性的，因此我的邏輯，科技金融的發展天生具有普惠性，并不是要追求普惠才有這樣的結果。因為數字技術的發展，降低了我們供給的成本，構造了無所不在的網絡，在數字經濟的世界里很快出現了長尾理論，零邊際成本的概念，數字金融就是在這樣的邏輯下誕生的，一出來就服務于低凈值的，小微企業，是這樣一個邏輯。

在這樣一個邏輯下，把更多的個人和企業連接到了金融服務的網絡里，從供給的方面又大量的降低了我們金融服務和產品運行設計的成本，所以天然構造了一個比傳統技術下更加廣泛的金融服務的市場，創新的出現其實是自然而然的事情，就像新型機構的創新，產品的創新，我認為是這樣的邏輯。

第二個問題，對于我們個人的工作和生活產生了什么樣的影響，我想這個問題其實順著這個邏輯，因為目前為止，對數字科技最核心的技術是互聯網，互聯網的出現是連接了人和人，所以在這個技術下，改變最多的產業是跟人有關系的，在數字金融這個背景下，首先是對人的，對零售端的金融服務的改變，所以與我們個人生活相關的支付、轉賬、保險、貸款，這一切都自然而然的會發生。

我一直說金融科技的業務的發展，一定是有自己邏輯順序的，在中國表現為支付，支付發展到一定程度，表現為對C端的信用貸款，我的下半段是說會轉向對B端的服務。對于C端的信用貸款，信用服務，我是認為大家已經非常的熟悉了，可得性在中國我覺得這個問題已經不是很大了，我更想談這段話的后半段，就是對B端的服務。

剛才螞蟻金服的李院長，還有在座的王總，其實很多年來他們都在試圖對碼農，對農業，來提供金融保險和貸款的服務。從這一點來講，連接數據的積累到今天，其實已經有了很好的基礎，也有很多的公司在這個方面已經做了很大的成就，大家可以看李院長給的數據。我個人認為，如果要談風口，我覺得是對B端的服務，這個形式在國內已經展現出來的形式，一個是我們剛才談到的，就是新興互聯網金融機構會直接對B端提供服務。這兩年更多看到的是傳統金融機構在談開放，新型機構在談賦能，從這個角度講，我們對于B端的服務，從一個維度來講，我們的金融科技的企業在利用自己的技術，數據，模型的優勢，為已有的傳統金融機構在提供服務。

剛主持人問到“對機構端的服務已經成為新的機會，在這個過程中可能會產生什么樣的問題？”整個的互聯網在從消費端向產業互聯網發展，當大家談到產業互聯網這個概念的時候，大家想象的是消費互聯網的世界，巨頭的涌現，爆款產品的出現。但是我想到產業互聯網一定不是這樣的，因為對B端的服務，個性化非常強，情景和流程極為復雜，需要積累，需要更長的時間，更多的摸索，這可能是一個非常漫長的，也會不斷出現問題的過程，但是我覺得需要耐心，需要經驗，需要技術的積累，我相信一定會有一天爆發。

 

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